Виды кредитов и займов

Автор: | Февраль 28, 2019

Сегодня банковские кредиты пользуются большой популярностью и относятся к одной из наиболее востребованных финансовых услуг. Поначалу все преимущества кредитования были оценены жителями западных стран, а сейчас и гражданами РФ. За последние года банки РФ создали большое количество кредитных программ: для физических лиц, юридических, представляющих малый и средний бизнес. Сегодня граждане, и предприниматели среди большого количества кредитных продуктов не всегда могут выбрать именно тот вариант, который подошел бы больше всего. Для получения выгодного кредита необходимо знать, на каких условиях разные банки предоставляют свои услуги.

Выбор кредита в банке

Выбор кредита зависит от личных целей и задач. Вначале постарайтесь правильно охарактеризовать себя как заемщика. Согласитесь — вам не дадут, к примеру, ипотечный кредит, если вы не имеете регулярного подтвержденного дохода и определённой суммы денег на первоначальный взнос или откажут вам в выдаче бизнес-кредита. Собственно, поэтому многие начинающие предприниматели просто берут и оформляют потребительский кредит «на любые цели». А кредитку с небольшим лимитом на данный момент может открыть практический каждый совершеннолетний и имеющий постоянную работу гражданин РФ.

И так, вы наконец решились взять кредит, поэтому и оказались на нашем сайте, но вот незадача — предложений так много, что так и возникает непростой вопрос: какой взять кредит? Все предложенные варианты, как не трудно заметить, отличаются как по стоимости, так и по требованиям к заемщику, а, кроме того, ещё и по условиям возврата ссуды.

Эта статья поможет вам разобраться в основных типах ссуд. Вот обзоры на малую, но основную часть займов:

  • целевой кредит;
  • потребительский кредит наличными;
  • кредит на кредитную карту;
  • кредит под залог;
  • ипотечный кредит;
  • автокредит;
  • микрозайм;
  • кредит для бизнеса.

Целевой кредит

Целевой кредит — этот тип включает в себя все кредитные программы, направленные на разовую крупную покупку (недвижимость, автомобиль), либо оплату дорогостоящих услуг (лечение, образование, ремонт, путешествие и т.д.). К этому типу относится также бизнес-кредит. Основная особенность целевого кредита — банки в основном выдают его на специальных условиях, с достаточно выгодной процентной ставкой (пусть не минимальной, но не превышающей среднерыночную величину для аналогичных ссуд) и, довольно часто, с минимальным пакетом предоставляемых документов. Основные достоинства целевого кредита — быстрое принятие решения банком и чётко прописанная процедура получения кредита. Основные недостатки – вы не в праве потратить деньги на любые иные цели, кроме заявленной, и зачастую, все расчеты проходят «по безналу», то есть «живых» денег вы просто не увидите, что может заметно ограничить свободу вашего выбора желаемой квартиры или авто. Не стоит забывать, что, оформляя целевой кредит, часть денег за покупку или услугу вы обязаны внести лично (к примеру, начальный взнос по ипотеке или автокредиту). Что же касается бизнес-кредита — он ограничен минимальным возрастом предприятия (как правило, не моложе 12 месяцев с момента регистрации), и зачастую выдается только под залог;

Потребительский кредит наличными

Потребительский кредит наличными (нецелевой или «кредит на любые цели») — самый популярный тип кредита, т.к. Вы получаете на руки именно деньги и уже не должны отчитываться перед банком по их расходованию. И не нужен залог, поручитель, справка о доходах. Ещё один существенный плюс потребительского кредита — минимальный набор документов (все больше банков выдают такой кредит на основании 1-2 документов), а на принятие решение может потребоваться всего несколько минут! Потребительский кредит в Ростове на Дону могут оформить онлайн в любое время суток так как и жители Твери.

Кредит на кредитную карту

Кредитная карта, как и во всём цивилизованном мире, у нас в России постепенно завоёвывает большую популярность у населения, несмотря на то, что максимальный лимит по карте обычно не превышает 300 000 рублей. Такой тип кредитования во многом напоминает потребительский кредит наличными, однако предоставляется всегда в безналичной форме и, пожалуй, самое важное — является возобновляемым! Это означает, что, погасив в течение месяца либо всю занятую сумму денег, либо ее часть, вы можете вновь и вновь пользоваться деньгами банка – пока не истечёт срок действия вашей пластиковой кредитной карты. Затем, если вы добросовестно вносили хотя бы минимальные платежи без просрочек, карточка перевыпускается. Да, безусловно, кредит на карту — современный и очень удобный инструмент займа денег, поскольку, ее достаточно быстро и просто оформить (бывает даже за 15-20 минут ) и есть льготный период, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не взимаются, если задолженность погашена в полном объёме и вовремя, ну и наконец, это деньги, которые всегда можно взять, если конечно карта не заблокирована. Если вы из Калининграда, то взять кредит в Калининграде с льготным периодом можно без проблем и круглосуточно.

Кредит под залог

Кредит под залог представляет собой тип потребительского кредита, которые обеспечен движем или недвижимым имуществом заемщика. Если заем не погашен своевременно, залог будет продан. То есть залог — это гарантия банку о возврате предоставленных денежных средств, если платежеспособность заемщика вызывает сомнения. Важно, чтобы залог был хорошей степенью ликвидности, и мог быть быстро продан за достойную сумму. Поэтому банки охотно дают деньги под авто или недвижимое имущество.

Обычно кредит под залог рассматривают тогда, когда нужна достаточно крупная сумма, как правило, свыше 500 000 рублей. У данного типа кредитования есть существенный плюс: процентная ставка по такому кредиту как правило меньше в 1, 5 раза чем в других продуктах, исключение кредит на ипотеку. Самыми низкими процентными ставками по типу кредитования банки предлагают лишь в ситуации, когда залогом идет недвижимое имущество. Кредит под залог будет наиболее выгодным в случае, если целью заемщика является взятие солидной суммы на достаточно продолжительный срок.

Ипотечный кредит

В данном случае речь идет о методе кредитования под залог недвижимого имущества. Зачастую этот вариант применяют в отношении жилья, которое приобретается в кредит и одновременно выполняет функцию обеспечения возврата занимаемых средств. Специфическая черта ипотеки заключается в регистрации залога недвижимости, при этом полученные от банка средства могут пойти на различные цели.

Сюда входит:

  • покупка земельных участков и коммерческой недвижимости;
  • приобретение или строительство частных загородных домов;
  • покупка квартиры в новостройке либо на вторичном рынке;
  • приобретение гаража или места на парковке;
  • инвестирование долевого строительства.

Следует отметить, что у каждого типа ипотечного кредита есть свои особенности в оформлении и использовании. При ипотечной форме кредитования заемщик имеет право оформить недвижимость в собственность сразу же, не дожидаясь момента, когда долг будет выплачен полностью. И банк не вправе изъять данную недвижимость по первому требованию. Он может сделать это только по решению суда и лишь в случае нарушения заемщиком кредитного договора.

Автокредит

Денежные средства, занятые у банка для покупки новой или подержанной машины, называются автокредитом. Он выдается банком именно на покупку транспортного средства. Его нельзя потратить ни на что другое. Деньги, как правило, перечисляются на счет продавца машины, то есть автосалона.

Кредит выдаться под залог приобретаемого автомобиля. Это дает возможность купить авто с небольшим первоначальным взносом или совсем без него. Автомобилем заемщиком может эксплуатироваться беспрепятственно, однако, ее запрещено продавать, сдавать, обменивать или дарить без одобрения банка. Регистрационное свидетельство авто будет храниться в банке до тех пор, пока не выплачен всю ссуду.

Микрозайм

Данный вид кредитования представляет собой небольшое денежное финансирование, для получения которого не требуется ни поручителей, ни залога. Микрозайм предоставляется на короткий срок, как правило, его используют для оплаты услуг и товаров. Микрокредитование весьма востребовано, так как позволяет получить необходимую сумму в короткий срок, без затрат времени на оформление различных документов. Данная услуга оказывается практически во всех странах, Россия также не является исключением.

Кредит для бизнеса

В редких российских банках не разработана программа кредитования предпринимателей. Во многих банках кредитование среднего и малого бизнеса даже объявлено ключевым видом деятельности. Тем, кто ведет собственное дело, будет предложен не просто заем, а различные целевые программы с учетом конкретных потребностей и особенностей ведения бизнеса.

P.S. Рекомендуем серьёзно относиться к заемным средствам, как бы легко они вам не достались, ведь можно запросто испортить свою кредитную историю и оказаться «под колпаком» у настойчивых коллекторов! Бросаться в кредитный омут без оглядки не следует. Надо оценить свои доходы и траты, рассмотреть возможные варианты экономии и возвращения кредита с процентами. Только после этого имеет смысл искать возможности взять кредит на карту онлайн.